Dificultades económicas
¿Cómo afecta la vivienda a la vida cotidiana?
Cada vez existen más personas que sufren problemas de pago o alto coste de la vivienda, pero ¿cómo afecta en el día a día de las personas?
A partir de los microdatos de la Encuesta de Condiciones de Vida 2025 (ECV, INE), analizamos las consecuencias vividas y percibidas del coste de la vivienda: cómo llegan a fin de mes los hogares según su régimen, cómo perciben la carga del gasto, si han retrasado pagos, si reciben ayudas energéticas, y qué hogares acumulan pobreza y sobrecarga de forma simultánea.
Los resultados pueden diferir ligeramente de las cifras de tablas agregadas mostradas en otras páginas del Observatorio o mostrar alguna disparidad en los decimales con los datos del INE.
La experiencia vivida
¿Cómo llegan a fin de mes? Por régimen de tenencia
Uno de cada tres hogares que alquila a precio de mercado declara llegar a fin de mes con dificultad o mucha dificultad, frente a uno de cada ocho entre quienes ya tienen la vivienda pagada.
La diferencia no refleja solo una cuestión de ingresos: es el resultado de destinar una fracción significativa de la renta a un gasto ineludible, recurrente y sin margen de ajuste a corto plazo.
Percepción de la carga del gasto en vivienda
Cuatro de cada diez hogares —independientemente de si alquilan o tienen hipoteca— consideran que el gasto en vivienda supone una carga pesada. La diferencia más clara aparece entre quienes tienen un pago mensual activo y quienes ya no lo tienen: los propietarios sin cargas llegan solo al 30%. El pago recurrente de vivienda, sea alquiler o hipoteca, genera una percepción de carga subjetiva similar. Las políticas de vivienda que tratan ambas situaciones de forma muy diferenciada pueden estar infravalorando la presión que ejerce la hipoteca sobre los hogares que la sostienen.
Retrasos en el pago de la vivienda y suministros
Algo más del 4% de los hogares en alquiler de mercado ha tenido que retrasar el pago del alquiler en el último año; la cifra entre quienes tienen hipoteca es del 2,5%. La distancia es coherente con la observada en el resto de indicadores económicos: el alquiler concentra una proporción mayor de hogares en situación financiera frágil. La brecha por origen es notable —los hogares de origen extranjero retrasan pagos casi al doble de la tasa de los hogares de origen español— y se explica más por la posición laboral y el nivel de renta acumulada que por el coste de la vivienda en sí.
Acceso al bono social eléctrico
El bono social eléctrico cubre al 24% de los hogares del quintil de renta más bajo. Que la cifra no sea sustancialmente mayor en este tramo —donde la cobertura debería ser prácticamente universal por diseño— sugiere que una parte significativa de los hogares con derecho potencial no accede al instrumento. La penetración entre los hogares en alquiler de mercado (9,8%) es la más baja de todos los regímenes, pese a que es el régimen con mayor concentración de pobreza.
La percepción de carga pesada apenas diferencia entre alquiler de mercado e hipoteca (42,6% vs 41,8%). La diferencia real aparece entre quienes tienen un desembolso activo mensual —cualquiera que sea— y quienes ya no lo tienen (30,4%).
NOTA METODOLÓGICA
Los análisis de esta subsección se basan en los microdatos de la Encuesta de Condiciones de Vida 2025 publicados por el INE, correspondientes a la situación de los hogares en el año de referencia 2024. Se han utilizado los cuatro ficheros del módulo de hogar y persona (Td, Tr, Th, Tp), con los pesos muestrales oficiales (DB090 para hogares, RB050 para personas).
Se utilizan dos métricas de sobrecarga/esfuerzo según la sección: (1) coste total de vivienda / renta, alineado con la metodología Eurostat (housing cost overburden rate, indicador ilc_lvho07a), para las comparativas entre regímenes de tenencia, CCAA y tipos de hogar; y (2) pago de alquiler o hipoteca / renta, para el análisis desagregado en la sección de Esfuerzo económico objetivo. Ambas métricas están calculadas con los mismos microdatos y pesos, pero responden a preguntas distintas y producen valores distintos para el mismo grupo.
El umbral del 30% corresponde al establecido en el artículo 18.3.a de la Ley 12/2023 para la declaración de zona de mercado residencial tensionado. El umbral del 40% es el utilizado en las estadísticas europeas de exclusión residencial.
Las tasas de esfuerzo se han truncado a un máximo del 200% para el cálculo de medias (18 hogares con renta ≤0 producían valores extremos). Los porcentajes de sobrecarga no se truncan. La muestra de hogares en alquiler de mercado es de n=3.642, representativos de aproximadamente 3,2 millones de hogares. La muestras para Ceuta y Melilla es muy pequeña (<50), deben tomarse con cautela los datos.